继国有大行公布存量房贷利率调降笃定后，多家股份行也于近日发布了联系公告。不错预期的是，接下来，违纪置换房贷的空间将被大幅压缩，个别犯警中介、借款东说念主莫要再动“房贷置换”的歪脑筋，不然将收之桑榆。

此前一段技艺，存量房贷利率多数高于破费贷、野心贷利率，个别犯警中介便向借款东说念主倾销所谓的“转贷降息”贸易。具体来看，犯警中介先借给客户一笔过桥资金，让客户把房贷还清;然后，犯警中介再匡助客户向银行央求破费贷款粗略野心贷款，客户用这笔贷款反璧过桥资金。这么一来，破费贷、野心贷置换了房贷，借款东说念主每月需偿还的利息有所裁汰。

如今，这条旅途不再成心可图，原因就在于，房贷与破费贷、野心贷之间的利率差已大幅削弱。部分借款东说念主为何会落入违纪转贷的罗网?主因是思省钱、量入计出利息。举例，存量房贷利率调降前，某借款东说念主的房贷利率是5.1%，破费贷利率为3.8%，二者之间的价差是1.3个百分点;调降后，借款东说念主的房贷利率可能降至4.3%，价差被压缩至0.5个百分点。

要是有东说念主说，即便上述价差大幅削弱，转贷依然有“小利”可图，此不雅点忽略了一个紧要事实——天地莫得免费的午餐。犯警中介向借款东说念主提供的过桥资金，其价钱不透明，频频远高于宽泛利率水平。此外，犯警中介还可能收取多样名主义手续费、做事费等。这些老本的总数很可能已卓越房贷、破费贷之间的浅薄利差，要是算总账，借款东说念主反而亏钱了。

除了亏钱，转贷者还将承担积恶违纪风险。最初是“骗贷”风险。左证端正，借款东说念主央求野心贷款的前提是领有本色野心的公司。关联词，不少转贷者并莫得公司，所谓的“公司”是犯警中介通过伪造证件、活水等门道包装出来的。其次是“违约”风险。左证端正，野心贷款必须用于企业的分娩盘活，不成挪作他用，但借款东说念主却拿这笔钱反璧房贷，显着违背了契约商定。银行若发现此事，借款东说念主不仅要承担违约连累，本身的征信纪录也将受损。

调降存量房贷利率的正当合规门道是，借款东说念主通过银行官网、手机银行、微信公众号、线下网点等渠说念，与银行充分换取，详确了解实施笃定，并左证本身情况准备好联系材料。针对当今备受可贵的央求形势问题，银行业已基本扫尾共鸣：要是某笔存量房贷是“二套转首套”，借款东说念主需要主动向银行残酷央求，并提供解释材料;要是某笔存量房贷也曾按照首套房法度实施，银即将于9月25日对此类贷款逢迎批量障碍，借款东说念主无需再央求。

需要慎重的是，在部分一线热门城市专家访谈，存量房贷利率的调降幅度有限，房贷与破费贷、野心贷之间依然存在一定利差。对此，金融料理部门要加大排查力度，金融机构要如期自查，既要把好审核关隘，也要作念好资金流向的监测使命，幸免贷款被违纪挪用，切实裁汰风险隐患。 (作家：郭子源 来源：经济日报)